Kuva on vain havainnollistava
Oikeudellisesti tarkastanut ja neuvonut Melkko Nguyen (Nguyễn Thị Kim Yến) – VNL Toimiston perustaja, Vietnamin asianajajaliiton (Vietnam Bar Federation) jäsen, joka on erikoistunut rajat ylittävään oikeudelliseen neuvontaan, asiakirjojen todentamiseen ja hallinnollisiin menettelyihin Suomen ja Vietnamin välillä.
Suomalaisten pankkipalvelujen käyttäminen ja kansainväliset varallisuustransaktiot edellyttävät Euroopan unionin rahoitusalan direktiivien ja kansallisten säännösten tarkkaa noudattamista. Suomessa toimivat vähittäis- ja liikepankit – kuten Nordea, OP Ryhmä, Danske Bank ja Aktia – ovat Finanssivalvonnan (FIN-FSA) tiukan valvonnan alaisia.
Ulkomaisille ammattilaisille, ulkomailta tulleille yrittäjille, kansainvälisille opiskelijoille ja rajat ylittäville sijoittajille toimivan pankkitilin avaaminen tai suurten pääomien siirtäminen ulkomailta edellyttää usein tiukkaa rahanpesun estämiseen (AML) liittyvää tarkastusta, perusteellisia asiakkaan tuntemiseen (KYC) liittyviä kyselyjä sekä vaativia selvityksiä varallisuuden alkuperästä oikeaksi todistettuine asiakirjoineen. Koska suomalaiset vahvan sähköisen tunnistamisen verkkopankkitunnukset toimivat lisäksi yleisenä sähköisen asioinnin avaimena (Suomi.fi) vero-, yritys- ja sosiaaliturvapalveluissa, pankissa tapahtuva viivästys estää suoraan oikeudellisen ja kaupallisen elämäsi Suomessa.
VNL Toimisto tarjoaa jäsenneltyä, läpinäkyvää ja oikeudellisesti perusteltua pankki- ja rahoitusneuvontaa Suomessa ja opastaa yksityishenkilöitä ja yrityksiä pankkiasiakkuuden aloittamisessa, lakisääteisten vaatimusten tarkastuksissa sekä rajat ylittävien rahansiirtojen alkuperän osoittamisessa.
📞 Tarvitsetko välitöntä rahoitusneuvontaa tai apua pankkiasioissa? Soita Helsingin toimistoomme numeroon +358 413 292 169 tai ota yhteyttä neuvontatiimiimme Zalon / WhatsAppin kautta.
Neuvontamme keskeiset osa-alueet
Rahoitusneuvontapalvelumme tarjoavat strategista menettelyllistä edustusta neljällä keskeisellä alueella:
1. Pankkiasiakkuuden aloittaminen Suomessa ja vahva sähköinen tunnistaminen
Luottolaitostoiminnasta annetun lain (Luottolaitoslaki 610/2014) mukaan Suomessa toimivat luottolaitokset ovat lain mukaan velvollisia tarjoamaan peruspankkipalvelut ja maksuvälineet jokaiselle henkilölle, joka oleskelee laillisesti ETA-valtiossa.
Vahvan sähköisen tunnistamisen saaminen – mikä edellyttää erillistä kelpoisuutta vahvasta sähköisestä tunnistamisesta ja sähköisistä luottamuspalveluista annetun lain (Laki vahvasta sähköisestä tunnistamisesta ja sähköisistä luottamuspalveluista 617/2009) mukaan – viivästyy kuitenkin usein EU:n ulkopuolisten maiden kansalaisilla:
Tunnistamisen ongelma: Suomalaiset pankit tekevät tiukkoja passin silmämääräisiä tarkastuksia ja edellyttävät virallista kotikuntaa Digi- ja väestötietoviraston (DVV) ylläpitämässä väestötietojärjestelmässä ennen sähköisten tunnusten aktivointia.
Miten autamme: VNL Toimisto tarkastaa väestörekisteritietojesi tilanteen, laatii oikeudelliset selvitykset tapaamista varten ja asioi pankkien compliance-osastojen kanssa, jotta vältetään perusteettomat palvelusta kieltäytymiset ja pitkittyneet toiminnan esteet.
2. Rajat ylittävät rahansiirrot ja varallisuuden alkuperän osoittaminen (Vietnam – Suomi)
Sijoitusvarojen, liiketoiminnan tuottojen tai perheen henkilökohtaisten säästöjen siirtäminen Vietnamista suomalaisiin rahoituslaitoksiin käynnistää tiukan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen liittyvän valvonnan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä 444/2017) mukaisesti:
Pakollinen alkuperäselvitys: Suomalaiset pankit jäädyttävät rutiininomaisesti varmentamattomia saapuvia tilisiirtoja tai hylkäävät rajat ylittäviä transaktioita, joiden alkuperää ei ole selkeästi ja todennetusti osoitettu.
VNL Toimiston kokoama näyttö: Kokoamme kattavat, tarkastuksen kestävät asiakirjakokonaisuudet – mukaan lukien notaarin vahvistamat vietnamilaisten kiinteistöjen kauppakirjat, oikeaksi todistetut verojen maksutodistukset, yhtiöiden osingonjakopäätökset ja viralliset pankkitiliotteet.
Konsulaarinen laillistamisketju: Kaikki Vietnamista peräisin olevat varojen alkuperää koskevat asiakirjat todennetaan virallisten diplomaattisten laillistamiskanavien kautta, ja niihin liitetään pohjoismaisten tarkastusstandardien mukaiset virallisen kääntäjän käännökset.
3. Yrityspankkiratkaisut yrittäjille ja sijoittajille
Liiketoiminnan aloittaminen – toimitpa sitten yksityisenä elinkeinonharjoittajana (toiminimi) tai osakeyhtiönä (Oy) – edellyttää aktiivista yritystiliä osakepääoman maksamista, arvonlisäveron maksuja ja palkanmaksua varten:
Tosiasiallisten edunsaajien selvittäminen: Kaikkien niiden luonnollisten henkilöiden läpinäkyvä rekisteröinti kaupparekisteriin, joilla on lopullinen suora tai välillinen määräysvalta (yli 25 % osakkeista tai äänioikeuksista).
Kattava liiketoimintasuunnitelman tarkastus: Autamme Suomen ulkopuolella asuvia perustajia esittämään toteuttamiskelpoiset liiketoimintasuunnitelmat, kassavirtaennusteet ja kuvaukset rajat ylittävistä toimittajatransaktioista pankkien sisäisten riskikomiteoiden vaatimusten täyttämiseksi.
Neljän vaiheen neuvontamallimme
Vaihe 1 – Taloudellinen profilointi ja tavoitteiden arviointi: Käymme läpi oikeudellisen asemasi, varojesi alkuperän, suunnitellun taloudellisen toiminnan ja nykyiset verotuksellista asuinvaltiota koskevat tietosi.
Vaihe 2 – Asiakirjojen laillistaminen ja viralliset käännökset: Asiantuntijamme valmistelevat rajat ylittävät oikeudelliset otteet, yhtiöasiakirjat tai perintöasiakirjat ja hankkivat tarvittavat konsulaariset laillistukset ja viralliset käännökset.
Vaihe 3 – Virallinen hakemus pankille ja yhteydenpito compliance-toimintoon: Sovimme tapaamisajat, toimitamme ennalta tarkastetut KYC/AML-asiakirjapaketit valitsemillesi pankeille ja hoidamme teknisen yhteydenpidon compliance-asiantuntijoiden kanssa.
Vaihe 4 – Sähköisen tunnistamisen ja käyttötilin aktivointi: Valvomme, että kotimaiset IBAN-tilit, kansainväliset maksuyhteydet ja vahvan sähköisen tunnistamisen välineet (verkkopankkitunnukset) myönnetään esteettä.
Usein kysytyt kysymykset (UKK)
Voiko suomalainen pankki laillisesti kieltäytyä avaamasta henkilökohtaista tiliä ulkomaalaiselle?
Liikepankki ei voi kieltäytyä avaamasta peruspankkitiliä pelkästään sillä perusteella, ettei hakijalla ole Suomen kansalaisuutta. Kieltäytyminen on sallittua vain laissa säädetyin poikkeusperustein – esimerkiksi jos hakijan henkilöllisyyttä ei ole voitu todentaa, lakisääteisiä KYC-vaatimuksia ei ole täytetty tai on syytä epäillä kansainvälisten pakotteiden rikkomista.
Miksi vahvoja pankkitunnuksia on vaikea saada ulkomaisella passilla?
Suomen tunnistamista koskevan sääntelyn mukaan pankit toimivat luottamuspalvelujen tarjoajina. Jos ulkomaisessa passissa ei ole kehittynyttä biometristä varmennetta tai hakijalla ei ole poliisin myöntämää todennettua suomalaista henkilökorttia, pankit voivat rajoittaa palvelun peruspankkitiliin ja jättää myöntämättä verkkopankkitunnukset, joita tarvitaan viranomaisten sähköisessä asioinnissa tunnistautumiseen.
Mitä asiakirjoja tarvitaan Vietnamista siirrettyjen varojen laillisen alkuperän osoittamiseen?
Tavanomaisia asiakirjoja ovat laillistetut kiinteistön kauppakirjat, pankin tapahtumatodistukset, joista näkyvät säästöjen alkuperä ja kertyminen, lahjakirjat, tuomioistuimen perintöä koskevat päätökset tai toimivaltaisten Vietnamin veroviranomaisten vahvistamat henkilökohtaiset tuloveroilmoitukset.
Strategista pankki- ja rahoitusneuvontaa
Hoida Suomen rahoitusalan säännösten noudattaminen jäsennellysti, täsmällisesti ja oikeudellisesti kestävällä tavalla. Ota yhteyttä VNL Toimiston neuvontatiimiin.
Vastuuvapauslauseke: Tämä julkaisu on tarkoitettu oikeudelliseksi tiedoksi voimassa olevan Suomen pankkilainsäädännön ja Euroopan unionin rahoitusalan direktiivien perusteella. Se ei korvaa yksilöllistä oikeudellista edustusta eikä tilintarkastajan antamaa rahoitusneuvontaa. Tilin avaamista ja pääomatransaktioiden hyväksymistä koskevat päätökset ovat yksinomaan kyseisten rahoituslaitosten ja valvontaviranomaisten harkinnassa.